什么是贷款定价

 

　　贷款定价是指商业银行制定的关于向客户发放贷款的价格条件。其内容包括：贷款利率、承诺费、补偿余额（贷款回收）、隐含价格四个方面。

 

　　①贷款利率，由银行的贷出资金成本(即可用资金成本)、发放或提供贷款的费用、补偿贷款信用风险而收取可能发生的亏损成本和银行目标利润等四项构成。

 

　　②承诺费，指银行对已经答应提供但实际并没有使用的那部分贷款而收取的补偿费用及创始费用，补偿费用通常为1%～5%，创始费用通常为1%～3%。

 

　　③补偿余额，又称“贷款回收”。银行要求借款人按贷款金额的一定比例以活期存款或低利率定期存款回存银行，形成变相提高的贷款利率。有些银行则用直接提高利率或增加贷款服务收费来代替补偿余额支出。

 

　　④隐含价格，指由银行通过变更借款条件使借款人增加实际成本、降低银行贷款风险形成的贷款定价中的非货币性内容。此外，商业银行还应考虑到借款人的信用状况、借款人与银行的业务关系、借款人的盈利能力等因素，因人制宜地确定不同的贷款价格。